提前还房贷真的不合适吗?

藏于世间 2021-04-13 21:59:50

贷款买房已经成为现在人们买房的一种主流方式。然而在中国传统文化里,欠钱仿佛是悬在头上的一把刀,“无债一身轻”是每个新老房奴心心念念的渴望。

所以,大部分人还是想提前把房贷还掉,减轻月供压力。那么问题来了,到底要不要提前将房贷还清?

一般来说是不建议提前还房贷的,原因如下。

货币贬值

收入增加

使用公积金贷款买房的等等

详细地解释在我之前的文章中,感兴趣的可以看一看。

我们下面来说提前还房贷应该怎么还。

保留的每月还款额尽可能覆盖每月公积金。缴存公积金的年息仅为1.5%,通过还贷抵扣,使账户里的公积金变为流动资金,以理财、投资或应急,收益还是非常明显的。(各地区公积金政策不一样,同一地区省直、市公积金政策也有区别,应咨询本地公积金管理中心。)

保留必要的储备现金,至少能维持6个月的还款、日销。金额不用太大,可以做银行里的活期理财,2-3%的收益,可随时取用。

保留部分还款额,每月有还款即可。这样可以房贷抵个税,能抵3%的个税。

保证以上3条的前提下,如果没有理财习惯,或理财收益低于房贷利率,应尽可能提前还款。

如果提前还款有违约金,需要计算违约金与“理财收益-房贷利息差额”之间的差额,然后根据差额的正负值选择是否提前还款。

如果后期还需要大额现金,比如装修、买车等,尽量不要提前还款。相比装修贷、车贷、车位贷等,房贷的利率是最低的,提前还房贷再去搞那些贷款很不划算。

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